如何辦理貸款

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    如何辦理貸款

    如何辦理貸款

    最近想辦理貸款,要如何辦理呢?以及要說何種借款用途呢?

    有些理由光聽就會被打槍,因此貸款的理由也要說好才好辦理貨款?

    最近要貸款想用整合降低信用卡月付金因此我們來幫您解答

     

    【貸款申請條件資格】

    其實貸款要核准,一定是要有一些基本條件並非有工作就可以申請

    個人貸款又稱"信用貸款",就是以"信用"為擔保的貸款。

    信用是由一些細小的東西來斷定,每家銀行都有一個評量的標準

    由銀行角度那就是:信用卡使用狀況(例如:信用卡循環、繳最低繳款金額、預借現金、持卡時間...等等都是扣分)

     

    借款人通常需有以下條件才能辦理

    1.穩定的工作,有薪轉、勞保、扣繳憑單(擇一也可),現職年資滿1個月以上或加計前職滿一年

    2.良好的信用,有信用卡往來記錄,且無遲繳記錄、循環、預借現金..等紀錄(視狀況論定)

    3.名下無擔保貸款不得超過月收入的22倍(各家銀行算法、認列皆不同)

     

    【如何評估貸款過件率】

     

    以下是銀行徵信審核人員對貸款案件的角度

     

    負債比偏高:雖金管會規定收入的22倍為上限,但銀行還是會觀看您的條件、信用狀況..等等來核准貸款,債務越來越多表示風險係數越高,風險越高利率也會跟著高,當然核准率也就會跟著低了。

     

    收支比偏高:表示您的收入與支出的比例,在收入未增加的狀況下,支出卻越來越高代表您的還款能力、貸款額度..等也會受到影響。

     

    工作性質:某些族群例如:八大行業、保全、司機..等,都是銀行審慎評估的行業。(視個人狀況而定)

     

    月光族:薪轉存摺內無大於千元以上的存餘

     

    現職工作年資不到1個月或加計前職未滿一年:這樣會讓銀行審核人員感覺工作穩定性不足,銀行也會擔心倒帳的風險。

     

    信用空白或是持信用卡未滿4個月:信用空白一般俗稱"小白"這不表示您的信用是好的;相反的,因為沒有以前使用紀錄來證明您的使用狀況以及繳款狀況,所以大多數銀行都不太願意接受信用空白或是持信用卡不到3個月的客戶申辦

     

    近期增貸:通常係指銀行以半年到一年內有新增貸款來認定(各家銀行認定不一),如果您的貸款若是近半年到一年申請的話,就是所謂的"近期增貸",代表短期內風險係數飆升;銀行會擔心您的貸款用途以及還款能力,所以相對會審慎評估您的條件。

     

    聯徵多查:係指3個月在銀行辦理貸款或自行申請聯徵的查詢次數不得超過4次,這是99%銀行的相同規定,多家聯徵查詢會讓您短時間信用分數驟降,需要幾個月的時間才能恢復,避免此現象才不會借貸無門。

     

    延遲繳款:也就是所謂的"遲繳",信用的維持是辦理貸款的基本條件,正常繳款或全額繳清在信用上有一定的幫助,但只要一有延遲現象就會讓您的信用驟降。

     

    預借現金:信用卡的預借現金功能類似現金卡,銀行會認定持卡人有入不敷出、使用狀況不佳,才會動用利率與費用偏高的信用卡預借現金,這也是審核人員必注意的項目。

     

    信用卡循環或超額:每月未繳足應繳總額而選擇繳款最低應繳金額,不足的部分列入下個月循環利息的計算稱為信用卡循環,此也會被歸納為入不敷出的類型;超額係指信用卡消費總額加上循環所產生的利息大於您的信用卡額度。

     

    若您有以上幾種狀況建議可以詢問我們,讓我們幫您規畫適合您的方案

     

    【貸款資金的用途舉例】

     

    其實正常來說只要用途正當銀行都可以接受,例如:投資、創業、購買家電、代償、整合負債..等之類,但若用途是賭博、償還民間債務、養小三、還朋友錢...等等不正常的理由,相信銀行會直接打槍您的貸款案件(我們相信就算真的是這種用途應該也不會明說吧!!)。所以還是多想想或由我們來幫您服務,就不會有太多煩惱

     

    以上分析供您參考,實際辦理貸款還是有很多細節需要注意,如有疑問可以詢問"優速貸"幫您量身規劃。

     

    信用評分是銀行觀看個人條件的統計方式,主要用來評估申請貸款的風險係數

    優速貸為您評估初步信用狀況,提供您更好的貸款方式,信用貸款可以選擇的銀行越來越多家,選擇不能憑低利或低開辦費,一般民眾只會找低利或低費用的銀行或公股銀行,往往卻忽略是否能過件才是重點,每家銀行所要的客群都不太相同,當您每家嘗試到最後已經是聯徵過多,條件再好也是無法辦理了。

     

    對各家銀行的深入了解,讓優速貸理財貸款顧問解決您貸款問題,讓您同時享有貸款優惠

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    所有貸款方案之實際核貸金額與利率,視個人狀況及授信條件而不同,銀行保留核貸與否之權利。
    註:銀行信貸還款年限: 最低一年最長七年,房貸還款年限:最低十年~最長三十年
    本方案貸款機動利率2.98%~12.98%,實際依銀行核貸方案為準。實際貸款條件 (例:核貸金額、利率、月付金、帳管費、手續費、票查費、提前清償違約金、信用查詢費、開辦費…等) 視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異,銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。
    以下為借貸成本計算的參考案例:假設你貸一筆新台幣 300,000 元的款項,還款期為 60 個月,開辦手續費為新台幣 6,000 元,總費用年百分率為 3.68%,等於每月還款額度應為新台幣 5,113 元,而總還款額則為新台幣 312,780 元。

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